BIG GUARANTEE FINANCIAL (BG)




BG comúnmente es conocido como una SBLC es una garantía de pago emitida por un banco en nombre de un cliente que se utiliza como "pago de último recurso" en caso de que el cliente no cumpla con un compromiso contractual con un tercero. Las cartas de crédito contingente se crean como un signo de buena fe en las transacciones comerciales y son una prueba de la calidad crediticia y la capacidad de pago del comprador. El banco que emite la SBLC realiza breves tareas de suscripción para garantizar la calidad crediticia de la parte que solicita la carta de crédito, luego envía una notificación al banco de la parte que solicita la carta de crédito (generalmente un vendedor o acreedor).


Una carta de crédito standby muestra la calidad crediticia de una empresa y su capacidad para pagar los préstamos.


Aunque un SBLC no está diseñado para su uso, ayuda a cumplir con las obligaciones comerciales en caso de que la empresa detenga sus operaciones, no pueda pagar a sus proveedores o se declare insolvente.


Históricamente, las cartas de crédito Standby se desarrollaron porque el regulador estadounidense limitaba legalmente la autoridad de los bancos estadounidenses para emitir garantías.


Las SBLC son muy similares a las garantías de demanda, las cuales también requieren que la presentación de los documentos estipulados cumpla con los términos y condiciones de la garantía.


Los SBLC y las garantías son diferentes en términos de protección, ambos tienen el propósito principal de asegurarse de que se les pague a los vendedores, pero mientras que una carta de crédito standby protege al vendedor, una garantía bancaria protege a ambas partes, ya que también protege al comprador el proveedor nunca envía las mercancías ni las envía dañadas.


Al solicitar un SBLC, el propietario de un negocio le demuestra al banco que es capaz de pagar el préstamo. Es posible que se requiera una garantía para proteger al banco en caso de incumplimiento. El banco generalmente proporciona una carta al propietario de la empresa dentro de una semana de recibir la documentación. El propietario de la empresa debe pagar una tarifa de SBLC por cada año que la carta sea válida. La tarifa suele ser del 1 al 10% del valor de SBLC. Si el dueño del negocio cumple con los criterios descritos en el contrato antes de la fecha de vencimiento, el dueño del negocio puede cancelar el SBLC sin cargos adicionales.


Las cartas de crédito en espera (SBLC) son una herramienta muy flexible, lo que las convierte en un producto adecuado para asegurar una amplia gama de escenarios de pago. Un SBLC financiero, el tipo más común, se usa generalmente en el comercio internacional u otros contratos de compra de alto valor donde los litigios u otras acciones de falta de pago pueden no ser factibles. Un SBLC financiero garantiza el pago al beneficiario si no se cumplen los criterios descritos en el contrato. Por ejemplo, un exportador vende bienes a un comprador extranjero que garantiza el pago en 30 días. Cuando el pago no aparece dentro de la fecha límite, el exportador presenta el SBLC al banco del importador y recibe el pago.


Un SBLC de desempeño asegura que el tiempo, costo, cantidad, calidad del trabajo y otros criterios se cumplan de una manera aceptable para el cliente. El banco paga al beneficiario si no se cumple alguna de las obligaciones escritas. Por ejemplo, un contratista garantiza que un proyecto de construcción estará terminado en 90 días. Si el trabajo permanece incompleto después del período de 90 días, el cliente puede presentar el SBLC al banco del contratista y recibir el pago adeudado.


El SBLC no debe confundirse con el crédito documentario que es más bien un medio de pago ya que el comprador acude a su banco y le pide que le pague al vendedor en un momento determinado, es decir, en una fecha o al cumplimiento de una condición (entrega por ejemplo).



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